Educação Financeira , como garantir os estudos dos seus filhos!
24/04/2015 14:21
Vamos responder algumas questões relacionadas a educação financeira!
Poderia fazer uma projeção de gastos com educação de uma criança, do ensino infantil ao superior? Contando com gastos com materiais, uniformes, excursões, cantina, transporte etc.
A educação contemporânea é vasta em ofertas educacionais. Encontramos instituições que ofertam curso de educação infantil com preço de um curso superior e vice-versa. A diferença nos preços das mensalidades podem até triplicar dependendo da instituição escolhida.
Escolher pelo critério de qualidade pode ser fácil, mas não barato. O que diferencia na escolha são as propostas pedagógicas, formação dos profissionais e ainda as atividades extracurriculares propostas pelas instituições que vão desde atividades esportivas como: natação, judô e balé; até aulas de culinária e horticultura.
No município de Guarulhos na Grande São Paulo, os cursos de educação infantil variam entre R$ 303,00 á R$ 1.200,00. Se fizermos uma projeção considerando um valor médio dentre dos apresentados, chegaremos em torno de uma anuidade de R$ 4.400,00. Descobriremos que os valores podem ultrapassar a casa dos R$ 6.500, pois é necessário considerar uniforme, material escolar, lanche, excursões e transporte.
Algumas instituições adotam sistema de desconto para irmãos, o que gera um desconto em torno de 10%. Outras fornecem bolsa de estudos que podem chegar a um desconto que varia de 30% a 50%.
Para o economista Mauro Halfeld fez uma pesquisa em Novembro/2001 para a Veja Investimento, onde na época ele relata que para criar um filho do berçário até o ensino superior gera-se um gasto em torno de R$ 320.000,00, isto para uma família de classe média. Sua pesquisa foi baseada em dados da FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas a Universidade de São Paulo).
Logo para fazer uma projeção sobre a educação de nossos filhos percebemos claramente que tudo dependerá da instituição escolhida e a forma como vamos abordar os outros gastos como lanche e excursões.
É extremamente importante que haja dialogo entre pais e filhos para chegarem a um consenso que seja interessante para toda a família e principalmente para o orçamento familiar. Ceder aos desejos das crianças é findar ao fracasso financeiro.
Os pais sempre dizem que querem oferecer aos filhos o que não tiveram na infância, mas ao exagerar estão contribuindo para formar cidadãos irresponsáveis e consumistas.
Há maneiras de economizar nesses gastos?
Antes de escolher uma instituição o casal deve se precaver e pensar em todos os eventos educacionais propostos pela escola. A criança deve participar das festividades, mas não necessariamente de todas. É de grande importância educacional propor que a criança escolha o evento que deseja participar, abrindo assim mão de outros, esse ato já está preparando a criança para a vida adulta, onde será necessário lhe dar com perdas e escolhas.
Pensar na alimentação é outra forma de economizar, uma vez que quando a criança leva o lanche de casa, este se torna mais viável. Por dia gasta-se em torno de R$ 5,00 se o lanche for levado de casa e o dobro se for adquirido na instituição. Quando a criança compra o lanche na escola geralmente desejará outras guloseimas que estão na vitrine chamativa da cantina o que leva muitas vezes a comprar outros produtos, gastando assim o triplo.
Sabemos que os valores podem ser muito altos. Como o casal pode se planejar para conseguir lidar com todos os gastos?
O casal deve planejar todos os gastos domésticos. Uma ferramenta importante é criar um fluxo de caixa para as despesas como: financiamento habitacional, condomínio, carro, água, luz, gás, telefone fixo e móvel, sistema de TV e internet, passeios culturais, vestimentas, médicos e fundo reserva. Quando possível e digo isso, porque muitas vezes as coisas não acontecem como o planejado, deve-se sim planejar para poder lhe dar com eventuais surpresas.
Se o casal possui um único filho as despesas são mais controladas, afinal os gastos são menores. No entanto com dois ou três filhos fica inviável oferecer a mesma condição de conforto e bem estar se não planejarmos. Quando falamos em planejamento orçamentário precisamos pensar em todos os gastos mensais e extras, como festas, passeios, presentes e outros.
Fazer uma reserva financeira desde a gestação é a melhor forma? Devem optar por uma poupança ou previdência privada?
É imprescindível que durante os anos que antecedem a gestação o casal pense e construa um fundo de reserva, uma aplicação ou um plano de previdência privada para esses eventos futuros.
Precisamos tomar cuidado com a escolha da aplicação e conhecer as opções para então pensar em custo beneficio. Outro detalhe fundamental é pensar nas taxas e no imposto de renda.
A poupança muitas vezes é isenta de taxas, imposto de renda ou quaisquer outras cobranças sendo assim sua rentabilidade liquida será de aproximadamente 6,% a.a. A previdência privada depende do plano escolhido e do valor depositado. Quanto maior as aplicações e contribuições, menores as taxas do plano. Agora se a rentabilidade do plano de previdência for próxima ou menor que a taxa da poupança, então vale a pena guardar seu dinheiro na poupança.
Existem outras forma de investimento interessantes nesse caso?
Existem diversas formas de investimento e cada uma atende a um bolso. Pode-se pensar em ações, reservas financeiras e muitas outras. Mas uma lição fundamental e imprescindível é não gastar mais do que se ganha, entretanto muitos se esquecem por desorganização ou por pensar em conquistas supérfluas em curto prazo.Seja qual for o investimento escolhido desconfie em propostas de investimento que tragam um ganho muito acima do mercado. Escolha com cautela e pense sempre em taxas e juros, para saber qual forma de investimento é mais viável para sua necessidade.
Quais as dicas e hábitos saudáveis para que as pessoas adotem e conquistem esses objetivos de longo prazo?
Hoje infelizmente a sociedade tem apregoado a importância de ter e isso deve ser modificado, principalmente entre os pequenos.
O habito saudável é ensinar aos filhos a importância de se construir algo e modificar os valores, ensinando as crianças que ser é muito mais prazeroso e edificante, ser educado, estudioso, amoroso, prestativo, carinhoso, ético, correto e por ai vai. Devemos pensar longe, nos objetivos que desejamos alcançar e não deixar-se levar pelo impulso consumista. Ensinar para as crianças noções de finanças pessoais e proporcionar uma educação financeira correta, assim poderão caminhar com suas próprias pernas, buscando tranquilidade para uma vida financeira estável.
Encontramos diversas planilhas prontas para uso domestico e ainda aplicativos de celulares como o disponível no site https://www.dinheiramaonline.com.br/ e o https://www.financedesktop.com.br/